В исламской финансовой системе традиционные кредитные операции запрещены по ряду религиозных и экономических причин. Рассмотрим основные положения, лежащие в основе этого запрета.
Содержание
Религиозные основания запрета
1. Запрет риба (ростовщичества)
- Прямой запрет в Коране на любые формы ростовщичества
- Осуждение риба в многочисленных хадисах
- Приравнивание ростовщичества к тяжкому греху
- Запрет на фиксированный процентный доход
2. Принципы исламских финансов
| Принцип | Описание |
| Отсутствие гарантированного дохода | Запрет фиксированных процентов |
| Справедливое распределение рисков | Обе стороны несут финансовые риски |
| Связь с реальными активами | Деньги не могут приносить деньги |
Экономические причины запрета
Негативные последствия кредитования
- Эксплуатация нуждающихся людей
- Накопление долгового бремени в обществе
- Несправедливое распределение богатства
- Создание экономических пузырей
Альтернативные исламские инструменты
- Мурабаха (перепродажа с наценкой)
- Мудараба (прибыльное партнерство)
- Иджара (аренда с правом выкупа)
- Салям (авансовая оплата товара)
Разрешенные финансовые модели
Исламские банковские продукты:
| Продукт | Принцип работы |
| Беспроцентный заем (кард-хасан) | Возврат только основной суммы |
| Партнерское финансирование | Разделение прибылей и убытков |
| Лизинг с правом выкупа | Оплата использования актива |
Условия дозволенных сделок
- Отсутствие скрытых процентных платежей
- Прозрачность условий для всех сторон
- Связь с реальной экономической деятельностью
- Справедливое распределение рисков
Исключения и особые случаи
- Крайняя необходимость (по фетве ученых)
- Отсутствие исламских финансовых институтов
- Ситуации, угрожающие жизни и здоровью
- Временные трудности при условии скорейшего погашения
Современные исламские банки
- Предлагают альтернативные кредитным продукты
- Работают под контролем шариатских советов
- Соблюдают все финансовые принципы ислама
- Доказывают жизнеспособность беспроцентной системы
